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组合贷款计算器介绍

当公积金贷款额度不够覆盖房款时，很多人会选择组合贷款——一部分用利率更低的公积金贷款，超出部分用商业贷款。这种组合能比纯商业贷款省下不少利息，但月供计算需要两部分分别计算后相加。

本组合贷款计算器帮您一次性算出：公积金部分月供、商业部分月供、组合总月供、各部分利息、总利息、还款总额。您还可以看到详细的分项明细。所有计算在浏览器本地完成，数据安全。

如何使用组合贷款计算器

组合贷款的总月供 = 公积金月供 + 商业月供，各部分独立按等额本息计算：

公积金月供 = 公积金本金 × [rg×(1+rg)^n] / [(1+rg)^n−1]
商业月供   = 商业本金   × [rc×(1+rc)^n] / [(1+rc)^n−1]
总月供     = 公积金月供 + 商业月供

其中 rg、rc 分别为公积金、商业贷款的月利率，n 为总月数。

示例：公积金贷 80 万（2.85%）+ 商贷 70 万（3.5%），30 年：

组合贷款比纯商业贷款能省多少利息？

以贷款 150 万、30 年为例：纯商业（3.5%）总利息约 92.5 万；若 80 万用公积金（2.85%）+ 70 万商贷，总利息约 82.6 万，可省约 10 万元。公积金利率比商贷低 0.65 个百分点，能省下可观利息。

组合贷款的两部分年限必须一样吗？

通常银行要求两部分**贷款年限一致**，便于统一扣款和管理。少数银行允许不同年限，但实操中较少见。本计算器假设两部分年限相同，如有差异可分别用[房贷计算器](/tools/finance/mortgage-calculator/)单独计算后相加。

公积金贷款额度怎么确定？

各城市公积金中心规定了**最高可贷额度**，与缴存年限、账户余额、月缴存额、购房面积、家庭情况等有关。一线城市个人最高 50-120 万，夫妻最高 100-120 万。具体额度需咨询当地公积金中心或使用其官方额度测算工具。

组合贷款提前还款先还哪部分？

建议**优先偿还利率较高的商业贷款部分**，这样省息效果最大化。公积金部分利率低（2.85%），如果理财收益能超过这个数，可暂不提前还。多数银行允许单独提前偿还某一部分。

数据安全吗？

**安全。** 所有计算在浏览器本地完成，您输入的贷款信息只在您的设备上运算，不发送到服务器、不记录。